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保監(jiān)會啟動人身險業(yè)務(wù)分類自查整改

昨日，各人身險公司收到了來自保監(jiān)會的最新通知。該通知要求人身險公司根據(jù)去年底下發(fā)的《關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（即113號文)）進行自查整改，并于1月20日前將自查整改文件和統(tǒng)計表報送到保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部。

為后續(xù)政策做準備

“保險公司報送的數(shù)據(jù)以及整改具體情況，可能會為保監(jiān)會接下來要出臺的政策做參考。”一位業(yè)內(nèi)人士對證券時報記者表示。

113號文的背景是，保監(jiān)會將對人身保險公司的保險業(yè)務(wù)建立分級分類監(jiān)管制度。即人身保險公司經(jīng)營不同類型的保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的管理能力，應(yīng)符合保監(jiān)會關(guān)于產(chǎn)品精算、賬戶管理、業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

目前，保監(jiān)會已經(jīng)要求2017年1月1日以后開業(yè)的人身保險公司，自開業(yè)之日起一年內(nèi)都只能開展普通型人身保險業(yè)務(wù)，開業(yè)滿一年后根據(jù)公司經(jīng)營管理能力逐步開展其他類型的保險業(yè)務(wù)。

自查范圍廣

文件顯示，本次自查整改的范圍不小，包含了產(chǎn)品精算、賬戶管理、業(yè)務(wù)管理的方方面面。

產(chǎn)品上，自查整改包括分紅險、萬能險、投連險和中短存續(xù)期保險的賬戶情況以及產(chǎn)品回溯和產(chǎn)品信息披露機制的情況。

比如，分紅險應(yīng)該單獨賬戶單獨管理、獨立核算，賬戶管理和盈余分配要符合規(guī)定。萬能險的單獨賬戶資產(chǎn)也要單獨管理、獨立核算。同一萬能單獨賬戶管理的保單應(yīng)采用同一結(jié)算利率，設(shè)立萬能單獨賬戶特別儲備，向萬能單獨賬戶注資應(yīng)符合規(guī)定條件。當(dāng)萬能賬戶實際投資收益率連續(xù)3個月小于實際結(jié)算利率且特別儲備不能彌補其差額時，應(yīng)按調(diào)整當(dāng)月實際結(jié)算利率。

又如，投連險的投資風(fēng)險應(yīng)由投保人承擔(dān)，保險公司不得承擔(dān)投資風(fēng)險、保證投資收益。

從監(jiān)管部門下發(fā)的自查整改情況統(tǒng)計表上可以看出，此次需要報送的資料非常地詳細。除了按照產(chǎn)品分類報送數(shù)據(jù)，還要求公司按照銀行、個人、團體等業(yè)務(wù)渠道報送數(shù)據(jù)。

保險產(chǎn)品期限錯配的情況，也涵蓋在這次摸底的范圍內(nèi)。根據(jù)要求，保險公司要按照產(chǎn)品的期限，分5年以內(nèi)的中短存續(xù)期、5年以上的中短存續(xù)期以及5年以上的非中短存續(xù)期產(chǎn)品，報送2015年、2016年的各項數(shù)據(jù)。

本次摸底的對象還包括分紅、萬能、投連的投資賬戶情況，比如成立時間、資產(chǎn)價值、對應(yīng)的保單賬戶價值、特別儲蓄余額。萬能險單獨賬戶里過去一年的實際結(jié)算利率、實際投資收益率都要求上報。

按照監(jiān)管要求，相關(guān)保險公司需要在1月20日前將自查整改文件和統(tǒng)計表報送到保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部。如果有保險公司嚴重違反相關(guān)法律法規(guī)、不具備相應(yīng)管理能力的，保監(jiān)會將采取禁止申報新產(chǎn)品、責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。