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3 、智能保險(xiǎn)

近年來，得益于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、社會(huì)財(cái)富持續(xù)積累、人口結(jié)構(gòu)變化和政策紅利等因素，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的能力和投保意愿不斷提升，我國保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)規(guī)模保持快速增長。個(gè)人財(cái)富的持續(xù)積累、保險(xiǎn)意識的不斷提升以及人口老齡化趨勢推動(dòng)了中國壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場的高速增長。此外，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)持續(xù)數(shù)字化的趨勢，將為創(chuàng)新型、場景化的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品帶來巨大的增長機(jī)遇。

根據(jù)Oliver Wyman數(shù)據(jù)顯示，包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)，中國保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將從2019年的4.3萬億元增長至2025年的8.6萬億元，期間年均復(fù)合增長率為12.4%。預(yù)計(jì)到2020年這一規(guī)模將達(dá)4.5萬億元。

數(shù)據(jù)來源：Oliver Wyman、中商產(chǎn)業(yè)研究整理

從險(xiǎn)種構(gòu)成來看，中國保險(xiǎn)保費(fèi)中，壽險(xiǎn)占比達(dá)53%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為28%，健康險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)占比19%。2019年中國的保險(xiǎn)深度為4%，顯著低于美國、日本及德國。2019年，中國在線保費(fèi)規(guī)模達(dá)到0.3萬億元，在數(shù)字化技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，預(yù)計(jì)在2025年可達(dá)到1.9萬億元的規(guī)模，2019年至2025年間年均復(fù)合增長率為38.1%。

數(shù)據(jù)來源：Oliver Wyman、中商產(chǎn)業(yè)研究整理

金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)化的趨勢同樣也在保險(xiǎn)市場中得到體現(xiàn)，2019年共計(jì)70余家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，在保費(fèi)規(guī)模上，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2015年的2234億元，增長到2019年的2696億元。

數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、中商產(chǎn)業(yè)研究整理

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)不僅開發(fā)了豐富的產(chǎn)品線，而且推動(dòng)構(gòu)建了多樣化的銷售渠道。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道主要包括保險(xiǎn)公司PC官網(wǎng)、保險(xiǎn)公司自營移動(dòng)端、第三方（包括第三方網(wǎng)絡(luò)平臺、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)）。從渠道結(jié)構(gòu)來看，2019年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的渠道主要以第三方平臺（渠道）合作為主，占比達(dá)87%；公司自營平臺（官網(wǎng)）為輔，占比約13%。

數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、中商產(chǎn)業(yè)研究整理

數(shù)據(jù)顯示，2019年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)383.9億元，占比45.8%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)193.8億元，占比23.1%；2019年保險(xiǎn)公司自營平臺財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)260.9億元，占比31.1%。

數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、中商產(chǎn)業(yè)研究整理

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