報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

信息技術(shù)的發(fā)展，促進(jìn)了金融服務(wù)的創(chuàng)新，銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等各種服務(wù)手段廣泛應(yīng)用，極大地改變了人們的生活方式。但在日常生活中我們買張報(bào)紙、買瓶水、交停車費(fèi)等許多時(shí)候都需要進(jìn)行小額支付，銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等都變得無(wú)能為力?，F(xiàn)金支付使得商戶在找零時(shí)費(fèi)時(shí)、費(fèi)力，還時(shí)常出現(xiàn)小面額鈔票短缺，影響業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的情況。與此同時(shí)，也有商戶反映收到的零鈔太多，存入銀行時(shí)，銀行會(huì)收取零鈔清點(diǎn)費(fèi)，導(dǎo)致部分商戶自己去需要零鈔的超市兌換，耗費(fèi)了大量精力。那么，如何解決零鈔的煩惱？最好的辦法是電子錢(qián)包。
電子錢(qián)包是小額支付的智能儲(chǔ)值卡，需要持卡人預(yù)先在卡中存入一定金額，交易時(shí)直接從儲(chǔ)值賬戶中扣除交易金額。電子錢(qián)包是不記名、不掛失的，無(wú)需聯(lián)機(jī)驗(yàn)證持卡人的身份，通常采取脫機(jī)交易的方式。它與銀行卡都是非現(xiàn)金交易工具，但銀行卡需要在線授權(quán)和密碼認(rèn)證、打印交易憑證、持卡人簽字確認(rèn)交易等操作，交易成本高，適用于較大額度的支付。而電子錢(qián)包主要用于銀行卡交易以外的小額支付領(lǐng)域。
電子錢(qián)包作為一個(gè)重要的智能卡應(yīng)用，一直沒(méi)有起飛?，F(xiàn)在有不少業(yè)界人士對(duì)電子錢(qián)包的未來(lái)抱懷疑態(tài)度，特別是美國(guó)、英國(guó)、加拿大的幾個(gè)曾倍受業(yè)界注目的電子錢(qián)包項(xiàng)目的失敗，更加深了這種觀念。的確，電子錢(qián)包項(xiàng)目的成功依賴其使用者的數(shù)量，和實(shí)際被使用的頻率。象任何智能卡項(xiàng)目一樣，建設(shè)電子錢(qián)包項(xiàng)目，前期投資往往數(shù)目巨大，而電子錢(qián)包的目標(biāo)市場(chǎng)是小額消費(fèi)，如果沒(méi)有足夠多的持卡人和足夠多的交易量，是無(wú)法收回前期投入的。但事實(shí)也證明成功的電子錢(qián)包項(xiàng)目是可以實(shí)現(xiàn)的，香港的八達(dá)通卡是最好的例證。
當(dāng)然，所有一切良好的愿望都依賴于系統(tǒng)設(shè)計(jì)者們?cè)陧?xiàng)目開(kāi)始之初就充分考慮系統(tǒng)的靈活性與可擴(kuò)展性，當(dāng)然也依賴于中國(guó)的主管機(jī)構(gòu)能對(duì)未來(lái)技術(shù)與市場(chǎng)的發(fā)展方向有準(zhǔn)確的把握，在中國(guó)逐漸走向WTO的今天，既考慮與世界主流技術(shù)的兼容性，也考慮中國(guó)自己的國(guó)情，切切實(shí)實(shí)地為老百姓設(shè)計(jì)一張方便好用、功能齊全的電子錢(qián)包。

報(bào)告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

 
正文目錄
第一部分  什么是電子錢(qián)包 5
一、電子錢(qián)包概述 5
（一）電子錢(qián)包定義 5
（二）電子錢(qián)包的特征 6
（三）電子錢(qián)包項(xiàng)目參與者 7
（四）電子錢(qián)包功能 9
（五）電子錢(qián)包優(yōu)勢(shì) 9
（六）電子錢(qián)包的應(yīng)用范圍 10
（七）電子錢(qián)包的網(wǎng)絡(luò)支付模式 11
（八）電子錢(qián)包與其他支付手段的比較 11
二、電子錢(qián)包的發(fā)展現(xiàn)狀 12
（一）國(guó)外電子錢(qián)包的發(fā)展?fàn)顩r 13
（二）國(guó)內(nèi)電子錢(qián)包的發(fā)展現(xiàn)狀 17
（三）電子錢(qián)包推廣案例分析 18
三、電子錢(qián)包的發(fā)展趨勢(shì) 21
（一）標(biāo)準(zhǔn)趨向統(tǒng)一 22
（二）一卡多用/多功能卡 22
（三）向遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域發(fā)展 23
（四）與電子車票應(yīng)用結(jié)合 23
（五）區(qū)域性電子錢(qián)包具有強(qiáng)大的生命力與競(jìng)爭(zhēng)力 23

第二部分  電子錢(qián)包在推廣中存在的問(wèn)題 25
一、電子錢(qián)包業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題 25
（一）監(jiān)管政策和法律規(guī)范方面 25
（二）標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和應(yīng)用基礎(chǔ)方面 26
（三）電子錢(qián)包交易存在的問(wèn)題 26
（四）電子錢(qián)包系統(tǒng)建設(shè)缺乏總體規(guī)劃 27
（五）政府、部門(mén)間利益難以協(xié)調(diào) 28
（六）電子錢(qián)包設(shè)計(jì)方案方面有待進(jìn)步 28
二、銀行經(jīng)營(yíng)電子錢(qián)包的主要困難 28
（一）銀行需要主動(dòng)尋找合作伙伴 28
（二）無(wú)法開(kāi)出商業(yè)發(fā)票 29
（三）電子錢(qián)包收入占比小，銀行做電子錢(qián)包積極性不大 29
（四）高科技公司電子錢(qián)包業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力強(qiáng) 29
三、電子錢(qián)包業(yè)務(wù)對(duì)銀行的主要影響 29
（一）銀行支付業(yè)務(wù)受到侵蝕 29
（二）銀行將逐漸面對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 30
（三）銀行的生存空間將相對(duì)下降 30
（四）銀行經(jīng)營(yíng)觀念將被動(dòng)改變 30

第三部分  我國(guó)發(fā)展電子錢(qián)包的建議 31
一、2013年，或?qū)⑹请娮渝X(qián)包的崛起之年 31
二、對(duì)我國(guó)電子錢(qián)包發(fā)展的建議分析和歸納如下 32
（一）項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期跟蹤和研發(fā)新技術(shù)，并建立相應(yīng)安全機(jī)制 32
（二）卡電子錢(qián)包產(chǎn)品市場(chǎng)推廣時(shí)靈活的合作模式和組織模式 33
（三）監(jiān)管上的默許和法律上的完善 33
（四）合作發(fā)展手機(jī)電子錢(qián)包等新形式的電子錢(qián)包 34
（五）銀行可以以合作或競(jìng)爭(zhēng)方式介入電子錢(qián)包行業(yè) 34
（六）其他問(wèn)題，如離線支付的解決方案、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、分割市場(chǎng)的整合等 34
（七）消除電子貨幣業(yè)務(wù)的負(fù)面影響 35

 

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