報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

為了全面而準確地反映城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來趨勢，中商情報網(wǎng)推出本報告在大量周密的市場調(diào)研基礎上，主要依據(jù)中國國家統(tǒng)計局、國家海關總署、相關行業(yè)協(xié)會、國內(nèi)外相關報刊雜志的基礎信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對我國城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀、城市商業(yè)銀行場供需狀況、城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀、城市商業(yè)銀行重點企業(yè)狀況等內(nèi)容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對城市商業(yè)銀行場發(fā)展動向作了詳盡深入的分析，并根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡對未來的發(fā)展前景與趨勢作了審慎的判斷，為城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為企業(yè)了解城市商業(yè)銀行行業(yè)、投資該領域提供決策參考依據(jù)

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章　我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境分析1
第一節(jié)　我國城市商業(yè)銀行面臨的市場經(jīng)營環(huán)境分析1
一、國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟，銀行經(jīng)營風險增大1
二、加入WTO后，業(yè)界競爭日趨激烈2
第二節(jié)　合并重組成為城市商業(yè)銀行發(fā)展的新路徑4
一、城市商業(yè)銀行合并重組的基本條件4
二、全并重組遵循的基本原則6
三、合并重組實施的基本步驟7
四、合并重組需要處理好的關鍵問題8
第三節(jié)　我國城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨機遇與挑戰(zhàn)9
一、城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨十大挑戰(zhàn)9
二、中國城市商業(yè)銀行的機遇和挑戰(zhàn)13
第四節(jié)　我國城市商業(yè)銀行的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)展分析及策略14
一、內(nèi)部環(huán)境分析14
二、外部環(huán)境分析17
三、發(fā)展策略選擇21

第二章　2011-2012年中國城市商業(yè)銀行市場綜合發(fā)展分析22
第一節(jié)　中國城市商業(yè)銀行發(fā)展的影響因素分析22
一、民營資本入股對城市商業(yè)銀行的影響分析22
二、外資參股對中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營效率的影響分析25
三、新財會制度對城市商業(yè)銀行的影響分析28
第二節(jié)　我國城市商業(yè)銀行與地方政府關系30
一、城市商業(yè)銀行與地方政府關系特征30
二、現(xiàn)有制度格局下城市商業(yè)銀行面臨的問題31
三、城市商業(yè)銀行與地方政府關系的改革是一個長期過程32
四、城市商業(yè)銀行與地方政府未來關系改革的政策建議34
第三節(jié)　中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析35
一、加大金融監(jiān)管力度促進城市商業(yè)銀行健康發(fā)展35
二、城市商業(yè)銀行要走差異化特色化發(fā)展道路37
三、三大城商行收入97%依賴當?shù)亟?jīng)濟41
四、中國城市商業(yè)銀行另辟蹊徑求突圍42
五、城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)及出路42
第四節(jié)　金融業(yè)全面開放背景下城市商業(yè)銀行發(fā)展亟待解決的問題47
一、城市商業(yè)銀行的定位47
二、城市商業(yè)銀行的內(nèi)部治理結構48
三、城市商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新50
第五節(jié)　城市商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟支持程度的實證分析51
一、城市商業(yè)銀行在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的地位51
二、長沙市商業(yè)銀行對長沙市經(jīng)濟支持程度的分析52
第六節(jié)　中國城市商業(yè)銀行盈利性的地域差異分析54
一、中國城市商業(yè)銀行的整體盈利性狀況54
二、不同區(qū)域中國城市商業(yè)銀行盈利性差異比較54
三、地域限制對城市商業(yè)銀行盈利性影響的實證檢驗55
第七節(jié)　城市商業(yè)銀行銀團貸款分析56
一、城市商業(yè)銀行發(fā)展銀團貸款的必要性56
二、城市商業(yè)銀行銀團貸款發(fā)展緩慢的原因剖析58
三、城市商業(yè)銀行發(fā)展銀團貸款的建議59
第八節(jié)　我國城市商業(yè)銀行創(chuàng)造價值能力分析61
一、我國城市商業(yè)銀行EVA分析61
二、影響我國城市商業(yè)銀行EVA因素的回歸分析62
第九節(jié)　尤努斯"鄉(xiāng)村銀行"的發(fā)展對我國城市商業(yè)銀行的啟示64
一、尤努斯"鄉(xiāng)村銀行"的主要概況和經(jīng)營特點64
二、尤努斯"鄉(xiāng)村銀行"對我國城市商業(yè)銀行未來發(fā)展帶來的啟示65

第三章　2011-2012年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析68
第一節(jié)　2010年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析68
一、2010年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況68
二、2010年城市商業(yè)銀行總負債情況68
三、2010年城市商業(yè)銀行不良貸款情況68
第二節(jié)　2011年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析69
一、2011年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況69
二、2011年城市商業(yè)銀行總負債情況69
三、2011年城市商業(yè)銀行資本充足率情況69
四、2011年城市商業(yè)銀行不良貸款情況69
五、2011年城市商業(yè)銀行撥備情況70
六、2011年城市商業(yè)銀行流動性情況70
第三節(jié)　2012年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析70
一、2012年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況70
二、2012年城市商業(yè)銀行總負債情況70
三、2012年城市商業(yè)銀行資本充足率情況71
四、2012年城市商業(yè)銀行不良貸款情況71
五、2012年城市商業(yè)銀行撥備情況71
六、2012年城市商業(yè)銀行流動性情況71

第四章　我國城市商業(yè)銀行的改革發(fā)展分析71
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展71
一、探索和嘗試之路71
二、革新經(jīng)營管理體制72
三、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務73
四、強化資本的約束和管理74
五、控制、化解與處置風險75
六、在開放中增強核心競爭力76
七、推進和規(guī)范信息披露76
八、加強信息系統(tǒng)的建設77
第二節(jié)　地方政府與城市商業(yè)銀行改革分析77
一、城市商業(yè)銀行的固有缺陷及在發(fā)展中存在的問題77
二、地方政府在推動城市商業(yè)銀行改革發(fā)展發(fā)揮的作用78
第三節(jié)　城市商業(yè)銀行步入改革發(fā)展新階段79
一、面臨的形勢79
二、發(fā)展的方向80
三、新的改革和發(fā)展舉措81
第四節(jié)　城市商業(yè)銀行改革發(fā)展及展望83
一、"商業(yè)化"是城市商業(yè)銀行改革核心83
二、城市商業(yè)銀行改革發(fā)展的回顧與展望85
第五節(jié)　我國城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權制度改革分析87
一、產(chǎn)權制度的經(jīng)濟功能87
二、我國城市商業(yè)銀行產(chǎn)權制度的特點和缺陷88
三、城市商業(yè)銀行產(chǎn)權制度改革問題90
第六節(jié)　歐美中小銀行的發(fā)展及對中國城市商業(yè)銀行改革的啟示93
一、美國社區(qū)銀行的界定與作用93
二、美國社區(qū)銀行的績效與發(fā)展趨勢96
三、英國和德國中小銀行的發(fā)展特色97
四、對中國城市商業(yè)銀行改革的啟示98

第五章　城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營及營銷分析99
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行特色化經(jīng)營發(fā)展分析99
一、城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨的困境99
二、城市商業(yè)銀行特色化選擇的必然性101
三、城市商業(yè)銀行特色化發(fā)展的構建途徑102
第二節(jié)　城市商業(yè)銀行經(jīng)營問題分析105
一、城市商業(yè)銀行在經(jīng)營中存在的主要問題105
二、加強城市商業(yè)銀行管理的對策與建議106
第三節(jié)　現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行實施經(jīng)濟資本管理的策略分析109
一、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理的基本內(nèi)涵109
二、現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量111
三、城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的分配和管理114
四、城市商業(yè)經(jīng)濟資本管理成效的考核115
第四節(jié)　優(yōu)質(zhì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營策略與啟示116
一、寧波、南京銀行發(fā)展概況116
二、寧波、南京銀行經(jīng)營策略探究117
三、城商行迅速發(fā)展的關鍵點120
第五節(jié)　城市商業(yè)銀行實施精細化營銷戰(zhàn)略分析121
一、深化營銷體制改革121
二、加快營銷結構調(diào)整122
三、加快科學營銷的推進122
四、加快完善營銷功能122
五、加強營銷隊伍建設123

第六章　我國城市商業(yè)銀行區(qū)域市場發(fā)展分析123
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行爭先跨區(qū)域經(jīng)營的特點123
一、搶占資源高地，力爭占得先機123
二、多條腿走路，推助城商行成長123
三、拓金融之路，搭城市橋梁124
第二節(jié)　我國城市商業(yè)銀行區(qū)域化發(fā)展分析124
一、影響城市商業(yè)銀行區(qū)域化發(fā)展的環(huán)境變化124
二、城市商業(yè)銀行區(qū)域化發(fā)展的內(nèi)在動力125
三、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的模式125
第三節(jié)　城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展分析126
一、城商行跨區(qū)域發(fā)展背景126
二、城商行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀127
三、政策建議128
第四節(jié)　城市商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略選擇129
一、城市商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略任務129
二、城市商業(yè)銀行打造區(qū)域經(jīng)濟增長圈的戰(zhàn)略選擇130
三、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展呼喚城市商業(yè)銀行的轉型132
四、城市商業(yè)銀行的發(fā)展要求地方政府加強政策扶持134

第七章　中國城市商業(yè)銀行重組及并購模式分析134
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行的重組模式比較分析134
一、城市商業(yè)銀行的重組模式134
二、重組面臨的問題137
三、戰(zhàn)略重組應遵守的原則137
第二節(jié)　城市商業(yè)銀行重組實踐的理性分析138
一、合并重組必須順勢而為138
二、合并重組必須堅持條件139
三、合并重組必須選準模式140
第三節(jié)　城市商業(yè)銀行重組和合作模式的分析142
第四節(jié)　我國城市商業(yè)銀行的并購分析142
一、我國城市商業(yè)銀行并購的現(xiàn)狀142
二、我國城市商業(yè)銀行并購的特點分析145
三、我國城市商業(yè)銀行并購的應對措施146

第八章　城市商業(yè)銀行貸款定價機制分析149
第一節(jié)　完善貸款定價機制的意義149
一、城市商業(yè)銀行的主要利潤來源于存貸利差149
二、利率市場化給城市商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇149
三、科學的貸款定價是謀求競爭優(yōu)勢的重要條件149
第二節(jié)　完善貸款定價機制的思路150
一、增強金融服務意識150
二、健全內(nèi)部風險評估系統(tǒng)150
三、構建有效的貸款定價機制150
四、建立科學的貸款定價模型151

第九章　城市商業(yè)銀行中小企業(yè)融資分析151
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務優(yōu)勢分析151
一、動機優(yōu)勢151
二、流程優(yōu)勢151
三、地緣優(yōu)勢151
第二節(jié)　城市商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務面臨的問題152
一、信用風險大152
二、獲取信息難152
三、信用評級難152
四、抵押擔保難152
五、激勵約束難152
第三節(jié)　城市商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務的策略152
一、堅持"服務中小企業(yè)"的市場定位不動搖152
二、制定信貸資產(chǎn)結構規(guī)劃153
三、建立穩(wěn)定勤奮的信貸員隊伍，解決獲取信息難題153
四、積極擴大和創(chuàng)新融資擔保方式，進一步降低中小企業(yè)融資門檻153

第十章　城市商業(yè)銀行市場競爭分析154
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行競爭中的優(yōu)劣勢比較分析154
一、比較優(yōu)勢分析154
二、比較劣勢分析156
第二節(jié)　提升城市商業(yè)銀行綜合競爭力的途徑分析157
第三節(jié)　2011-2012年中國城市商業(yè)銀行競爭力評價分析158
第四節(jié)　我國城市商業(yè)銀行競爭地位的戰(zhàn)略分析160
一、城市商業(yè)銀行競爭劣勢160
二、城市商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢分析161
第五節(jié)　提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的策略分析161
一、提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的根本前提161
二、提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的組織保障162
三、提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的基礎162
四、孕育企業(yè)核心競爭力的土壤162
五、提升城市商業(yè)銀行核心競爭力必要手段162

第十一章　中國城市商業(yè)銀行的治理分析163
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行構建法人治理結構的制度基礎163
一、依法完善法人治理結構163
二、引入獨立董事制度，規(guī)范董事會的運作163
三、優(yōu)化股權結構163
四、強化內(nèi)控機制，建立現(xiàn)代金融企業(yè)運作模式164
第二節(jié)　城市商業(yè)銀行法人治理結構完善的政策建議164
一、將法人治理結構因素引入監(jiān)管164
二、通過資本運作來優(yōu)化股權結構165
三、不斷優(yōu)化政策環(huán)境，完善要素市場166
第三節(jié)　城市商業(yè)銀行公司治理分析167
一、城市商業(yè)銀行公司治理中存在的主要問題167
二、城市商業(yè)銀行公司治理的完善的途徑168

第十二章　我國城市商業(yè)銀行上市銀行發(fā)展分析170
第一節(jié)　2011-2012年上市城市商業(yè)銀行回顧與分析170
一、資產(chǎn)負債分析170
二、收益結構分析170
三、盈利能力分析171
四、經(jīng)營風險分析172
第二節(jié)　三家上市城市商業(yè)銀行的改革路徑及成功經(jīng)驗173
一、三家上市城市商業(yè)銀行的改革路徑173
二、三家上市城市商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗173
第三節(jié)　三大上市城市商業(yè)銀行盈利能力比較及南京銀行的對策建議175
一、三大上市城市商業(yè)銀行盈利能力指標的選擇和構建175
二、三大上市城市商業(yè)銀行盈利能力分析175
三、對未來南京銀行盈利能力的分析及相應的對策建議176
第四節(jié)　北京銀行178
一、北京銀行簡介178
二、2011-2012年經(jīng)營狀況分析178
三、市場風險178
第五節(jié)　南京銀行179
一、南京銀行簡介179
二、2011-2012年經(jīng)營狀況分析179
第六節(jié)　寧波銀行180
一、寧波銀行簡介180
二、2011-2012年經(jīng)營狀況分析180
三、發(fā)展規(guī)劃及策略180

第十三章　城市商業(yè)銀行風險管理分析183
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行風險貸款成因的再思考183
第二節(jié)　城市商業(yè)銀行支付清算風險防范與內(nèi)部控制187
一、城市商業(yè)銀行支付清算風險表現(xiàn)187
二、城市商業(yè)銀行支付清算風險產(chǎn)生的原因188
三、城市商業(yè)銀行支付風險防范內(nèi)控措施189
第三節(jié)　推進城市商業(yè)銀行風險處置分析191
第四節(jié)　城市商業(yè)銀行風險管理的具體實施策略分析191
一、定性分析191
二、定量分析192
三、定性與定量相結合193

第十四章　我國城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢分析193
第一節(jié)　城市商業(yè)銀行改革發(fā)展的回顧與展望193
一、城商銀行發(fā)展的歷程和成效193
二、監(jiān)管政策的引領與推動194
三、科學發(fā)展的方向與藍圖195
第二節(jié)　當前城市商業(yè)銀行存在問題及未來發(fā)展思路196
一、城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題196
二、城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展思路197
第三節(jié)　我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向與監(jiān)管取向分析200
一、城市商業(yè)銀行面臨的重點和難點問題200
二、統(tǒng)籌規(guī)劃，深化改革202
三、實事求是，突出重點203

第十五章　我國城市商業(yè)銀行發(fā)展策略分析205
第一節(jié)　我國城市商業(yè)銀行理性發(fā)展策略分析205
一、我國城市商業(yè)銀行發(fā)展中亟須關注的問題205
二、國內(nèi)城市商業(yè)銀行理性發(fā)展的策略選擇208
第二節(jié)　我國城市商業(yè)銀行資本管理戰(zhàn)略構想與策略分析210
一、我國城市商業(yè)銀行資本管理存在的問題210
二、我國城市商業(yè)銀行資本管理戰(zhàn)略實施路徑及構建方法211
第三節(jié)　我國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的實施策略分析214
一、基于客戶服務層面的戰(zhàn)略舉措214
二、基于內(nèi)部管理層面的戰(zhàn)略舉措215
三、基于基礎資源層面的戰(zhàn)略舉措216
第四節(jié)　城市商業(yè)銀行做到"小而強"的策略分析216
一、堅持市場取向，走市場化之路216
二、堅持立足中小企業(yè)的市場定位217
三、積極響應客戶需求不斷進行創(chuàng)新217
第五節(jié)　我國城市商業(yè)銀行發(fā)展的對策建議218
一、地方政府要給予城市商業(yè)銀行發(fā)展必要的支持218
二、人民銀行要繼續(xù)為商業(yè)銀行進一步"輸血"扶持218
三、銀行監(jiān)管部門要為城市商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境219
四、城市商業(yè)銀行要抓住發(fā)展機遇，壯大自身實力219

報告圖表目錄
圖表1：外資參股對中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營效率實證分析結果27
圖表2：各個比例相關圖63
圖表3：2010年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況單位：億元68
圖表4：2010年城市商業(yè)銀行總負債情況單位：億元68
圖表5：2010年城市商業(yè)銀行不良貸款情況單位：億元68
圖表6：2011年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況單位：億元69
圖表7：2011年城市商業(yè)銀行總負債情況單位：億元69
圖表8：2011年城市商業(yè)銀行資本充足率情況69
圖表9：2011年城市商業(yè)銀行不良貸款情況單位：億元69
圖表10：2011年城市商業(yè)銀行撥備情況70
圖表11：2011年城市商業(yè)銀行流動性情況70
圖表12：2012年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況單位：萬億元70
圖表13：2012年城市商業(yè)銀行總負債情況單位：萬億元70
圖表14：2012年城市商業(yè)銀行資本充足率情況71
圖表15：2012年城市商業(yè)銀行不良貸款情況單位：億元71
圖表16：2012年城市商業(yè)銀行撥備情況71
圖表17：2012年城市商業(yè)銀行流動性情況71
圖表18：城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本計量范圍112
圖表19：城市商業(yè)銀行經(jīng)濟逐步計量流程114
圖表20：外資參股參股城市商業(yè)銀行情況144
圖表21：2011年全國性商業(yè)銀行核心競爭系排名158
圖表22：2011年全國性商業(yè)銀行財務評價159
圖表23：2011年全國城市商業(yè)銀行綜合排名159
圖表24：2011-2012年三家上市城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率分析170
圖表25：2011年北京銀行收入及構成分析單位：人民幣千元170
圖表26：2011-2012年南京銀行收入及構成分析單位：人民幣千元170
圖表27：2011-2012年寧波銀行收入及構成分析單位：人民幣千元171
圖表28：2011-2012年北京銀行盈利能力分析171
圖表29：2011-2012年南京銀行盈利能力分析172
圖表30：2011-2012年寧波銀行盈利能力分析172
圖表31：2011-2012年我國三大上市城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)收益率對比分析175
圖表32：2011-2012年我國三大上市城市商業(yè)銀行毛利率對比分析176
圖表33：2011-2012年我國三大上市城市商業(yè)銀行銷售利潤率對比分析176
圖表34：2006-2012年北京銀行財務指標單位：億元178
圖表35：2006-2012年南京銀行財務指標單位：億元179
圖表36：2006-2012年寧波銀行財務指標單位：億元180
圖表37：城市商業(yè)銀行支付風險有以下幾種187
圖表38：人民銀行為商業(yè)銀行進一步"輸血"扶持218

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