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中商情報網(wǎng)訊：4月4日小長假前夕，重慶金融辦下發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗(yàn)收工作實(shí)施方案》（下簡稱“方案”）。方案指出，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸不予備案。

重慶市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗(yàn)收工作實(shí)施方案

根據(jù)國家整治工作部署及《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號）等相關(guān)文件要求，為扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作，完成轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（下稱P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）的整改驗(yàn)收工作，特制定本實(shí)施方案。

一、目標(biāo)原則

作為本次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對整改驗(yàn)收工作統(tǒng)一部署，強(qiáng)化責(zé)任，做好整改驗(yàn)收與機(jī)構(gòu)備案的銜接，科學(xué)把握備案機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量，按照“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，有序開展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收與備案登記工作，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。

二、工作機(jī)制

（一）成立驗(yàn)收專班

成立我市P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治整改驗(yàn)收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作。

根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“市整治辦”）可協(xié)調(diào)各職能部門，聘請符合條件的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)人員參與整改驗(yàn)收工作。

（二）落實(shí)各方責(zé)任

在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗(yàn)收方案和工作需要，提供政策、技術(shù)和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調(diào)，加強(qiáng)聯(lián)動，穩(wěn)妥推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險整治和整改驗(yàn)收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險和不發(fā)生大規(guī)模群體事件的底線。

P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治整改驗(yàn)收小組全面檢查申請機(jī)構(gòu)的整改完成情況、業(yè)務(wù)規(guī)范情況、經(jīng)營管理和系統(tǒng)支持情況等。相關(guān)部門安排專人加入驗(yàn)收小組，同時根據(jù)職能分工，分別負(fù)責(zé)以下工作：

市整治辦牽頭做好整改驗(yàn)收的工作方案及標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)清退和風(fēng)險處置方案的制定工作，組織力量成立驗(yàn)收專班，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和指導(dǎo)，牽頭制定我市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案細(xì)則。重慶銀監(jiān)局負(fù)責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策輔導(dǎo)和解讀工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求銀行不得向其提供各類金融服務(wù)。人行重慶營管部對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求第三方支付機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)。市工商局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過驗(yàn)收申請備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好營業(yè)范圍變更等工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)依法采取措施防范“跑路”風(fēng)險。市通管局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站合規(guī)性審核工作，對通過驗(yàn)收申請備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好電信經(jīng)營許可辦理等工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機(jī)制堅決打擊處置。

各區(qū)（縣）切實(shí)落實(shí)屬地責(zé)任，做好組織管理和風(fēng)險預(yù)案，結(jié)合轄內(nèi)各部門、各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，積極穩(wěn)妥推進(jìn)整改驗(yàn)收檢查，做好機(jī)構(gòu)備案、退出等各個環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。對轄內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清退。

三、整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

（一）驗(yàn)收依據(jù)

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號）及國家整治辦和市整治辦的相關(guān)文件要求。

（二）本次不予備案的情形

對于存在以下情況和問題的機(jī)構(gòu)，本次不予備案登記：

1．《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布以后（2016年8月24日）新設(shè)立的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

2．自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專項整治的機(jī)構(gòu)。

3．嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違規(guī)違法行為嚴(yán)重，已有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)。

4．存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括但不限于：

（1）單一借款人超限額的業(yè)務(wù)；

（2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為的業(yè)務(wù)，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進(jìn)行拆分；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金；代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務(wù)；虛構(gòu)、夸大融資項目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資；股權(quán)眾籌等；

（3）有與各類地方金融交易所合作的業(yè)務(wù)；

（4）未實(shí)現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務(wù)；

（5）其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務(wù)。

5．相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，以及上述業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。

6．未嚴(yán)格按照整改通知書要求完成整改的機(jī)構(gòu)，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達(dá)到規(guī)范要求等情況的。

7．其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定不予備案的情形。

（三）資金存管要求

申請整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過國家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的在渝銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

四、整改驗(yàn)收流程

本次整改驗(yàn)收工作將嚴(yán)格落實(shí)國家相關(guān)工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級有關(guān)部門對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查，嚴(yán)防被檢查機(jī)構(gòu)“帶病”通過驗(yàn)收，確保備案登記的機(jī)構(gòu)按照國家和地方整治辦的相關(guān)要求完成整改，達(dá)到相關(guān)監(jiān)管要求。整改驗(yàn)收工作共分為以下六個階段：

（一）機(jī)構(gòu)提出驗(yàn)收申請

轄內(nèi)各P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對照相關(guān)要求和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整改自查（詳見附件），達(dá)到本次驗(yàn)收條件的，在規(guī)定時限內(nèi)，按照規(guī)定格式，向注冊地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗(yàn)收申請（詳見附件）、符合條件的律師事務(wù)所出具的合規(guī)經(jīng)營情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會計師事務(wù)所出具的專項審核報告（詳見附件）、有資質(zhì)的信息安全等級保護(hù)測評機(jī)構(gòu)出具的信息安全等級保護(hù)測評報告、財務(wù)審計報告和相關(guān)佐證材料。未在規(guī)定時間提出驗(yàn)收申請的，視作主動退出，按照退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。

（二）各區(qū)（縣）檢查提出意見

各區(qū)（縣）應(yīng)組織力量（應(yīng)當(dāng)聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)人員參與），按照相關(guān)要求對轄內(nèi)提出整改驗(yàn)收申請的機(jī)構(gòu)開展檢查，綜合采取核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實(shí)性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實(shí)查透P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結(jié)果提出意見。對確認(rèn)業(yè)務(wù)真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，報本區(qū)（縣）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，填寫《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請意見表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作區(qū)（縣）核查確認(rèn)表》，將相關(guān)表格和申請材料報送至市整治辦進(jìn)行整改驗(yàn)收；對不同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程，引導(dǎo)其平穩(wěn)有序退出。

（三）整改驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收

整改驗(yàn)收小組對申請驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位整改驗(yàn)收，嚴(yán)格按照P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和國家整治辦整改驗(yàn)收工作的要求，對申請機(jī)構(gòu)整改完成情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、宣傳營銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗(yàn)收意見。初步驗(yàn)收通過的機(jī)構(gòu)，報市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，進(jìn)入公示環(huán)節(jié)；驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。

（四）在指定官方網(wǎng)站公示

由市整治辦指定官方網(wǎng)站對擬備案P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收情況進(jìn)行公示，公示時間為15個自然日，同時要求P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在自身官方網(wǎng)站及APP上及時對本機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收及備案登記情況進(jìn)行信息披露。

整改驗(yàn)收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等對公示機(jī)構(gòu)的舉報，經(jīng)整改驗(yàn)收小組核查屬實(shí)的，由市整治辦撤銷公示內(nèi)容，對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行整改驗(yàn)收。驗(yàn)收不合規(guī)的，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。

（五）簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件

機(jī)構(gòu)通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負(fù)責(zé)同志共同簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件。

（六）申請備案登記

拿到整改驗(yàn)收合格證明文件的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)，按照地方備案細(xì)則相關(guān)流程和要求，盡快申請備案登記。

五、分類施策和進(jìn)度安排

我市嚴(yán)格按照國家整治辦的統(tǒng)一部署和進(jìn)度安排，推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作，實(shí)行分類施策，科學(xué)處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗(yàn)收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：

（一）分類施策

1．對于前期存在的歷史遺留問題已經(jīng)整改完成，本次驗(yàn)收合格的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，下一步可按相關(guān)規(guī)定提出備案申請。

2．對于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒有通過的機(jī)構(gòu)，根據(jù)具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場化方式，進(jìn)行并購重組。

3．對于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作、違法違規(guī)行為嚴(yán)重、甚至已經(jīng)有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由相關(guān)區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以取締。

4．對于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機(jī)制，向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見。

5．對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收，但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊地區(qū)（縣）政府落實(shí)屬地風(fēng)險處置責(zé)任，對其進(jìn)行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。

（二）進(jìn)度安排

1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級相關(guān)部門全面啟動相關(guān)工作，正式啟動接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請；

2.2018年4月底之前,轄內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成整改驗(yàn)收，進(jìn)行備案；

3.對于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于2018年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離，進(jìn)行備案；

4.對于難度極大、情況及其復(fù)雜的個別機(jī)構(gòu)，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過2018年6月30日前完成相關(guān)工作。

六、工作要求

（一）提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認(rèn)識本次整改驗(yàn)收工作的重要性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，落實(shí)專人負(fù)責(zé)，依法切實(shí)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)，做好政策解釋、傳導(dǎo)工作，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險。

（二）強(qiáng)化責(zé)任，穩(wěn)妥推進(jìn)。各區(qū)（縣）、各成員單位應(yīng)按照職責(zé)分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化聯(lián)動。對方案中明確的工作任務(wù)、驗(yàn)收流程、時間節(jié)點(diǎn)等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)，確保本次整改驗(yàn)收工作保質(zhì)保量按時完成。

（三）把握進(jìn)度，防控風(fēng)險。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系，嚴(yán)格遵守專項整治大的時間框架。加強(qiáng)工作紀(jì)律，切實(shí)防范輿情風(fēng)險、操作風(fēng)險和次生風(fēng)險。及時向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)傳達(dá)相關(guān)工作要求，整改驗(yàn)收期間遇到重大事項或負(fù)面輿情及時報告。