第一章 中國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展概述 21
第一節(jié) 社區(qū)金融概述 21
一、社區(qū)金融主要內(nèi)涵 21
二、社區(qū)金融業(yè)務(wù)內(nèi)容 21
三、我國(guó)社區(qū)金融發(fā)展 22
四、發(fā)展社區(qū)金融著力點(diǎn) 22
五、社區(qū)金融發(fā)展新機(jī)遇 24
第二節(jié) 社區(qū)銀行概述 25
一、社區(qū)銀行界定 25
二、社區(qū)銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì) 26
三、社區(qū)銀行發(fā)展隱憂 26
四、發(fā)展社區(qū)銀行的建議 28
第二章 中國(guó)發(fā)展社區(qū)金融必要性分析 30
第一節(jié) 利率市場(chǎng)化下銀行轉(zhuǎn)型必要性分析 30
一、利率市場(chǎng)化概述 30
二、利率市場(chǎng)化改革 31
三、利率市場(chǎng)化對(duì)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析 32
（一）銀行存貸款業(yè)務(wù)盈利能力下降 32
（二）貸款投放沖動(dòng)加大增速放緩 33
（三）產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力面臨考驗(yàn) 33
（四）服務(wù)差異化發(fā)展與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫切 34
四、利率市場(chǎng)化下銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)策 34
（一）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提升凈息差水平 34
（二）擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新 35
（三）確定差異化發(fā)展路線 35
（四）提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平及綜合經(jīng)營(yíng)能力 35
（五）做好風(fēng)險(xiǎn)防控與利率定價(jià)工作 36
第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展的必然性分析 36
一、社區(qū)銀行與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)比分析 36
二、有利于降低人工成本 37
三、有利于引導(dǎo)民間社會(huì)資本發(fā)展 37
四、有利于彌補(bǔ)大型銀行金融服務(wù)的不足 38
第三節(jié) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型必要性分析 38
一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的背景 38
二、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的緊迫性 39
三、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需求分析 39
（一）順應(yīng)客戶需求變化的需要 39
（二）適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手變化的需要 40
四、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0 40
五、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0核心內(nèi)容 41
（一）重塑網(wǎng)點(diǎn)策略和定義網(wǎng)點(diǎn)功能 41
（二）更全面定義網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)容 41
（三）改變網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷模式 41
（四）引入業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新 41
（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型 42
六、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0的實(shí)施框架 42
第四節(jié) 社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向 43
一、轉(zhuǎn)型背景分析 43
二、社區(qū)銀行成為轉(zhuǎn)型選擇 43
三、大數(shù)據(jù)支持社區(qū)銀行布局建設(shè) 44
第五節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 46
一、金融服務(wù)行業(yè)面臨挑戰(zhàn)分析 46
（一）新興渠道改變行業(yè)規(guī)則 46
（二）客戶對(duì)服務(wù)越來(lái)越挑剔 46
二、社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 46
（一）有利于細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展 46
（二）有利于零售業(yè)務(wù)發(fā)展 47
（三）有利于優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)分布 47
（四）有利于信用制度建設(shè) 47
第三章 中國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展環(huán)境分析 48
第一節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展政策環(huán)境 48
一、金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 48
二、關(guān)于深入推進(jìn)“三大工程”的通知 48
三、《關(guān)于加強(qiáng)新疆中小商業(yè)銀行社區(qū)金融服務(wù)指導(dǎo)意見（試行）》 52
（一）明確社區(qū)金融服務(wù)目標(biāo)和市場(chǎng)定位 52
（二）推進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè) 52
（三）積極為社區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù) 53
（四）建立健全社區(qū)金融服務(wù)考核評(píng)估機(jī)制 53
四、《關(guān)于促進(jìn)深圳市社區(qū)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》 54
（一）社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)定義 54
（二）社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)鼓勵(lì)政策 54
（三）社區(qū)金融服務(wù)鼓勵(lì)政策 54
（四）社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃管理 55
五、《重慶銀行業(yè)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 55
（一）社區(qū)金融服務(wù)定義 55
（二）社區(qū)金融服務(wù)宗旨 55
（三）鼓勵(lì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品 56
（四）鼓勵(lì)創(chuàng)新服務(wù)模式 56
（五）鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新 56
第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展行業(yè)環(huán)境 56
一、銀行業(yè)總體狀況分析 56
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 56
1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 56
2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 57
3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 58
4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 60
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r 62
1、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況 62
2、銀行交易情況分析 62
3、銀行服務(wù)優(yōu)化情況 62
4、中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 63
5、中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)展望 63
二、商業(yè)銀行主要指標(biāo)分析 63
（一）資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 63
（二）負(fù)債增長(zhǎng)情況 65
（三）收入情況分析 66
三、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況 67
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 67
1、不良貸款余額 67
2、不良貸款率 68
3、貸款損失準(zhǔn)備 68
4、撥備覆蓋率 69
（二）流動(dòng)性指標(biāo) 69
（三）資本充足指標(biāo) 69
四、金融市場(chǎng)環(huán)境分析 70
（一）貨幣供應(yīng)量增速趨緩 70
（二）債券市場(chǎng)發(fā)行情況分析 70
（三）貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析 71
（四）股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析 72
（五）保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析 73
（六）基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析 75
第二篇 國(guó)際經(jīng)驗(yàn)篇 77
第四章 國(guó)際社區(qū)銀行發(fā)展分析 77
第一節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行模式分析 77
一、第一銀行（Bank One）業(yè)務(wù)模式 77
二、保富銀行模式 77
三、聯(lián)邦儲(chǔ)蓄模式 77
四、MBNA銀行模式 77
第二節(jié) 日本社區(qū)銀行發(fā)展分析 78
一、網(wǎng)點(diǎn)選址 78
二、業(yè)務(wù)提供 78
三、風(fēng)險(xiǎn)管理 78
第三節(jié) 澳洲社區(qū)銀行模式分析 79
一、社區(qū)銀行模式概述 79
二、特許經(jīng)營(yíng)模式分析 79
第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行服務(wù)分析 79
一、社區(qū)銀行服務(wù)運(yùn)動(dòng) 79
二、服務(wù)提供渠道分類 79
第五章 美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展研究 80
第一節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展概述 80
一、美國(guó)社區(qū)銀行概述 80
二、美國(guó)社區(qū)銀行劃分方法 80
三、美國(guó)社區(qū)銀行地位分析 81
第二節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展歷程 81
一、利率市場(chǎng)化前發(fā)展情況 81
二、利率市場(chǎng)化中破產(chǎn)并購(gòu) 82
第三節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)定位經(jīng)驗(yàn) 82
一、客戶 82
二、區(qū)域 83
三、產(chǎn)品 83
第四節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) 84
一、政策環(huán)境 84
二、市場(chǎng)定位 84
三、服務(wù)特色 85
四、客戶關(guān)系 85
五、服務(wù)費(fèi)用 85
第五節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行優(yōu)勢(shì) 86
一、定位優(yōu)勢(shì) 86
二、地區(qū)優(yōu)勢(shì) 86
三、信息優(yōu)勢(shì) 86
四、速度優(yōu)勢(shì) 87
第六節(jié) 美國(guó)社區(qū)銀行運(yùn)行分析 87
一、法律保障 87
二、存款保險(xiǎn)制度 87
三、嚴(yán)格的監(jiān)管制度 88
第七節(jié) 富國(guó)社區(qū)銀行案例研究 88
一、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)歷程 88
二、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)范圍 88
三、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局 89
四、社區(qū)銀行成功經(jīng)驗(yàn) 89
（一）網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)模 89
（二）銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 90
五、社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析 90
（一）合適的網(wǎng)點(diǎn)密度控制經(jīng)營(yíng)成本 90
（二）長(zhǎng)期堅(jiān)持交叉銷售策略 91
（三）始終保持嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制 91
第三篇 發(fā)展現(xiàn)狀篇 92
第六章 中國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 92
第一節(jié) 中國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展概況 92
一、社區(qū)銀行總體規(guī)模分析 92
二、社區(qū)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局分析 93
三、社區(qū)銀行主要特點(diǎn)分析 93
第二節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)模式分析 94
一、銀行入駐大型社區(qū) 94
二、實(shí)行錯(cuò)時(shí)延時(shí)服務(wù) 95
三、簽發(fā)多功能銀行卡 95
四、推行金融便民活動(dòng) 95
第三節(jié) 社區(qū)銀行的經(jīng)營(yíng)困境 95
一、運(yùn)營(yíng)成本高企 95
二、跨界競(jìng)爭(zhēng)激烈 96
三、合規(guī)成本和政策風(fēng)險(xiǎn)巨大 96
第四節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)存在的問(wèn)題 96
一、夾層競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題 96
二、定位混淆 96
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊 97
四、資金拓展以及人才問(wèn)題 97
第五節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展措施分析 97
一、加強(qiáng)信息收集 97
二、改進(jìn)營(yíng)銷方式 98
三、豐富服務(wù)渠道 98
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品 98
五、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 99
第六節(jié) 社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型方向建設(shè)建議 99
第七章 中國(guó)電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查分析 101
第一節(jié) 中國(guó)電子銀行現(xiàn)狀調(diào)查范圍 101
一、中國(guó)電子銀行調(diào)查區(qū)域 101
二、中國(guó)電子銀行調(diào)查用戶 101
第二節(jié) 個(gè)人電子銀行用戶分析 102
一、個(gè)人電子銀行渠道使用情況 102
二、個(gè)人電子銀行活動(dòng)用戶分類 104
三、個(gè)人電子銀行用戶分布情況 105
四、用戶使用網(wǎng)銀安全手段情況 106
五、個(gè)人網(wǎng)銀柜臺(tái)開戶體驗(yàn)水平 106
第二節(jié) 企業(yè)電子銀行用戶分析 107
第三節(jié) 網(wǎng)銀首次操作成功率情況 108
第四節(jié) 電子銀行交易規(guī)模情況 108
一、網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 108
二、手機(jī)銀行交易規(guī)模 109
第五節(jié) 電子銀行發(fā)展經(jīng)營(yíng)情況 109
第四篇 創(chuàng)新發(fā)展篇 112
第八章 中國(guó)社區(qū)金融經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新分析 112
第一節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新思考 112
一、社區(qū)銀行創(chuàng)新模式 112
（一）經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新 112
（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新 112
（三）技能服務(wù)創(chuàng)新 112
二、會(huì)員制銀行營(yíng)運(yùn)模式 113
三、品牌銀行運(yùn)行模式 113
第二節(jié) 社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式 113
一、就近社區(qū)居民提供金融服務(wù) 113
二、提供全面綜合性的金融服務(wù) 114
三、提供差別的個(gè)性化金融服務(wù) 114
四、提供高效便捷的金融服務(wù) 114
五、提供低收費(fèi)的金融服務(wù) 114
第三節(jié) 社區(qū)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)模式 115
一、存款、貸款、結(jié)算服務(wù) 115
二、個(gè)人財(cái)富賬戶服務(wù) 115
三、個(gè)人投資業(yè)務(wù) 115
四、信托委托服務(wù) 115
五、咨詢顧問(wèn)服務(wù) 115
六、代理收費(fèi)服務(wù) 116
七、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)服務(wù) 116
第四節(jié) 社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置模式 116
一、必須是效益型網(wǎng)點(diǎn) 116
二、必須是科技型網(wǎng)點(diǎn) 116
三、必須是開放型網(wǎng)點(diǎn) 116
四、必須是貼近社區(qū)的網(wǎng)點(diǎn) 116
第九章 中國(guó)社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新分析 117
第一節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)對(duì)象 117
一、社區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)民 117
二、社區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居民 117
三、社區(qū)內(nèi)個(gè)體工商戶 117
四、社區(qū)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體 117
五、社區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)商業(yè)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 117
六、社區(qū)內(nèi)中小微企業(yè) 118
七、社區(qū)內(nèi)國(guó)家大型重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目 118
第二節(jié) 社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新嘗試 118
一、銀行服務(wù)進(jìn)社區(qū) 118
二、延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間 118
三、探索智能化服務(wù) 119
四、小區(qū)金融服務(wù)模式 119
第三節(jié) 社區(qū)銀行生活服務(wù)創(chuàng)新 120
一、家政服務(wù) 120
（一）代繳代付 120
（二）代掛號(hào) 120
（三）代收郵包 120
（四）代付物業(yè)費(fèi) 120
二、生活便利服務(wù) 120
（一）商戶優(yōu)惠 120
（二）機(jī)票預(yù)訂 121
第四節(jié) 社區(qū)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新 121
一、授信類 121
（一）消費(fèi)貸 121
（二）商貸通 121
（三）社區(qū)貸 122
二、結(jié)算類 122
（一）現(xiàn)金存取 122
（二）手機(jī)銀行 122
（三）網(wǎng)上銀行 122
（四）跨行資金歸集 122
（五）樂(lè)收銀 123
三、銀行卡類 124
（一）借記卡 124
（二）信用卡 124
（三）智家卡 124
（四）貴賓卡 124
第五節(jié) 社區(qū)銀行其他服務(wù)創(chuàng)新 125
一、錯(cuò)時(shí)營(yíng)業(yè) 125
二、專屬顧問(wèn) 125
三、金融講座 125
四、汽車綜合服務(wù) 125
第六節(jié) 對(duì)社區(qū)金融服務(wù)的思考 126
一、不只是為社區(qū)居民服務(wù) 126
二、不只是中小銀行的專利 126
三、不只是商業(yè)銀行這一主體 126
第七節(jié) 各大銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新分析 126
第五篇 實(shí)際操作篇 128
第十章 中國(guó)發(fā)展社區(qū)銀行可行性分析 128
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)可行性分析 128
一、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)可行性分析 128
（一）銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置需層層審批 128
（二）銀行網(wǎng)點(diǎn)變小成為大勢(shì)所趨 128
（三）社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方便快捷 129
（四）社區(qū)金融相關(guān)鼓勵(lì)發(fā)展政策 129
二、社區(qū)銀行建設(shè)方案選擇 130
（一）利用柜面與VTM服務(wù)優(yōu)勢(shì) 130
（二）推廣特色社區(qū)便民服務(wù)活動(dòng) 131
（三）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)整體外包模式 131
第二節(jié) 社區(qū)居民金融服務(wù)需求分析 132
一、社區(qū)居民金融服務(wù)需求背景 132
（一）居民可支配收入增長(zhǎng) 132
（二）居民消費(fèi)支出不斷增長(zhǎng) 133
二、社區(qū)居民金融資產(chǎn)配置需求 134
（一）理財(cái)產(chǎn)品需求 135
（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品需求 136
（三）信托產(chǎn)品需求 138
（四）基金產(chǎn)品需求 141
三、社區(qū)金融推動(dòng)幸福社區(qū)建設(shè)分析 142
（一）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要保障 142
（二）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要內(nèi)容 142
（三）社區(qū)居民的金融服務(wù)需求日益增長(zhǎng) 142
（四）社區(qū)金融符合金融服務(wù)現(xiàn)代化趨勢(shì) 143
第三節(jié) 小微企業(yè)融資情況分析 143
一、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款 143
二、小微企業(yè)貸款方式及條件 144
三、小微企業(yè)貸款目標(biāo)分析 145
四、小微企業(yè)融資環(huán)境改善 145
五、小微企業(yè)融資扶持政策 150
第四節(jié) 中國(guó)中小企業(yè)融資需求分析 152
一、中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 152
二、中國(guó)中小企業(yè)貸款成本分析 153
三、中小企業(yè)貸款主要渠道分析 154
（一）中國(guó)銀行中小企業(yè)金融服務(wù) 154
（二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析 156
（三）基于信托中小企業(yè)融資渠道 157
（四）中小企業(yè)融資租賃的可行性 158
（五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管 160
四、社區(qū)銀行規(guī)模與中小企業(yè)貸款的共生性關(guān)系 161
第五節(jié) 社區(qū)金融配套技術(shù)及設(shè)備發(fā)展?fàn)顩r 163
一、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析 163
（一）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模 163
（二）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模 163
（三）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用結(jié)構(gòu) 164
（四）移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀 165
二、自助服務(wù)終端發(fā)展現(xiàn)狀分析 166
（一）自助服務(wù)終端概述 166
（二）POS機(jī)規(guī)模分析 166
（三）ATM機(jī)規(guī)模分析 166
三、智能銀行機(jī)（VTM）發(fā)展現(xiàn)狀分析 167
（一）VTM基本概述 167
（二）VTM優(yōu)勢(shì)分析 167
（三）VTM價(jià)值分析 168
（四）VTM市場(chǎng)前景 168
四、金融業(yè)IT發(fā)展概況分析 169
（一）金融業(yè)IT市場(chǎng)規(guī)模分析 169
（二）金融業(yè)IT市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 169
第十一章 中國(guó)社區(qū)銀行建設(shè)方案分析 171
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)概述 171
一、社區(qū)銀行建設(shè)背景 171
（一）科技推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型 171
（二）銀行智能化趨勢(shì)突顯 171
（三）為提供最佳客戶體驗(yàn) 171
（四）為拓展客戶服務(wù)渠道 171
二、社區(qū)銀行建設(shè)目標(biāo) 172
（一）電子渠道分流與替代 172
（二）提高客戶體驗(yàn) 172
（三）主動(dòng)營(yíng)銷 172
（四）客戶識(shí)別管理 172
（五）社區(qū)便民 172
三、社區(qū)銀行建設(shè)原則 173
（一）前瞻性原則 173
（二）體驗(yàn)性原則 173
（三）協(xié)同性原則 173
（四）標(biāo)準(zhǔn)性原則 173
（五）差異性原則 173
四、社區(qū)銀行差異化定位 173
第二節(jié) 社區(qū)銀行功能分區(qū) 174
一、傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū) 174
二、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)模式 174
三、民生銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖 174
第三節(jié) 社區(qū)銀行功能與流程 175
一、自助服務(wù)區(qū) 175
（一）ATM循環(huán)機(jī) 175
（二）VTM遠(yuǎn)程銀行 176
（三）多媒體查詢終端 176
二、客戶體驗(yàn)區(qū) 176
（一）智能營(yíng)銷桌 177
（二）多媒體廣告電視墻 177
（三）信息發(fā)布系統(tǒng) 177
（四）落地式觸摸互動(dòng)終端 177
（五）全息互動(dòng)墻 177
（六）網(wǎng)銀觸摸一體機(jī) 178
（七）手機(jī)銀行體驗(yàn)機(jī) 178
（八）3D展示柜 178
三、便民服務(wù)區(qū) 178
（一）“小微+小區(qū)”金融創(chuàng)新服務(wù) 178
（二）優(yōu)惠券打印機(jī) 179
（三）免費(fèi)電話機(jī) 180
（四）擦鞋機(jī) 180
（五）便民雨傘、體重秤 180
（六）自助售水機(jī) 180
四、休閑娛樂(lè)區(qū) 180
（一）親子娛樂(lè)區(qū) 180
（二）休閑區(qū)書吧 180
第四節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)外包 180
一、社區(qū)銀行大堂外包工作人員職責(zé) 180
二、社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)外包的客戶價(jià)值 181
三、運(yùn)營(yíng)服務(wù)外包的管理 181
第五節(jié) 社區(qū)銀行設(shè)備規(guī)劃與投入 182
一、自助服務(wù)區(qū) 182
二、客戶體驗(yàn)區(qū) 183
三、便民服務(wù)區(qū) 183
四、休閑娛樂(lè)區(qū) 184
五、運(yùn)營(yíng)服務(wù)區(qū) 184
第六節(jié) 開展社區(qū)銀行的具體措施 184
一、開展社區(qū)調(diào)研工作 184
（一）調(diào)研社區(qū)環(huán)境 184
（二）調(diào)研社區(qū)客戶信息 185
二、開展社區(qū)銀行專項(xiàng)營(yíng)銷 185
（一）與居委會(huì)共同舉辦宣傳活動(dòng) 185
（二）客戶經(jīng)理定期駐點(diǎn)社區(qū) 185
（三）建立社區(qū)銀行志愿者隊(duì)伍 185
（四）進(jìn)行有針對(duì)性的營(yíng)銷活動(dòng) 186
（五）制作統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的宣傳禮品 186
三、加強(qiáng)社區(qū)自助機(jī)具和POS機(jī)的布放 186
（一）與物業(yè)服務(wù)站點(diǎn)合作安裝POS機(jī) 186
（二）加大社區(qū)自助機(jī)具布放 186
（三）引導(dǎo)社區(qū)老年客戶使用自助機(jī)具 187
四、差異化服務(wù)內(nèi)容 187
（一）拓寬特惠商戶 187
（二）開展優(yōu)惠活動(dòng) 187
五、產(chǎn)品創(chuàng)新及費(fèi)用優(yōu)惠 187
（一）定制專屬理財(cái)產(chǎn)品 187
（二）社區(qū)銀行卡創(chuàng)新 188
（三）銀行卡費(fèi)用優(yōu)惠 188
六、嘗試社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng) 188
第十二章 金融進(jìn)社區(qū)操作流程步驟分析 189
第一節(jié) 金融進(jìn)社區(qū)流程分析 189
一、社區(qū)入駐的目的 189
二、社區(qū)入駐流程圖 189
第二節(jié) 金融進(jìn)社區(qū)方法分析 190
一、活動(dòng)吸引法 190
二、中心建立法 190
三、親情打動(dòng)法 190
四、樓道包干法 190
五、節(jié)日慰問(wèn)法 190
六、族群分類法 191
第三節(jié) 社區(qū)活動(dòng)舉辦流程 191
一、地點(diǎn)尋找 191
二、溝通渠道 191
三、場(chǎng)租協(xié)議 191
四、日期確定 191
五、現(xiàn)場(chǎng)觀察 192
六、人員分工 192
七、訪問(wèn)表制作 192
八、輔助資料 192
九、紀(jì)念品訂購(gòu) 193
十、行前演練 193
十一、工作備忘錄 193
第四節(jié) 社區(qū)服務(wù)的技巧 193
一、社區(qū)服務(wù)注意事項(xiàng) 193
二、社區(qū)服務(wù)禮儀要求 194
第六篇 區(qū)域發(fā)展篇 197
第十三章 北京市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 197
第一節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展背景 197
一、居民家庭收入狀況 197
二、居民家庭收入分層 197
三、常住人口分布密度 198
第二節(jié) 北京市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 198
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 198
二、高檔社區(qū)分布情況 200
第三節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 200
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 200
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 201
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 202
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 202
第四節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展前景 203
第十四章 上海市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 204
第一節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展背景 204
一、居民家庭收入狀況 204
二、居民家庭收入分層 204
三、常住人口分布密度 204
第二節(jié) 上海市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 205
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 205
二、各區(qū)居住房屋分類 206
第三節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 207
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 207
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 208
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 208
第四節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展前景 208
第十五章 廣州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 210
第一節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展背景 210
一、居民家庭收入狀況 210
二、常住人口分布密度 210
第二節(jié) 廣州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 211
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 211
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 212
第三節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 215
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 215
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 216
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 216
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 217
第四節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展前景 217
第十六章 深圳市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 218
第一節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展背景 218
一、居民家庭收入狀況 218
二、常住人口分布情況 218
第二節(jié) 深圳市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 219
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 219
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 219
第三節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 222
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 222
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 223
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 223
第四節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展前景 223
第十七章 天津市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 224
第一節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展背景 224
一、居民家庭收入狀況 224
二、居民家庭收入分層 224
三、常住人口分布密度 224
第二節(jié) 天津市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 225
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 225
二、中高檔社區(qū)戶數(shù)排名 226
第三節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 226
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 226
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 227
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 228
第四節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展前景 228
第十八章 重慶市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 229
第一節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展背景 229
一、居民家庭收入狀況 229
二、居民家庭收入分層 229
第二節(jié) 重慶市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 230
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 230
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 231
第三節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 232
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 232
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 233
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 233
第四節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展前景 234
第十九章 成都市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 235
第一節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展背景 235
一、居民家庭收入狀況 235
二、常住人口分布密度 235
第二節(jié) 成都市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 236
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 236
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 236
第三節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 237
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 237
二、金融相關(guān)政策分析 237
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 240
第四節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展前景 240
第二十章 武漢市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 242
第一節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展背景 242
一、居民家庭收入狀況 242
二、常住人口分布密度 242
第二節(jié) 武漢市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 243
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 243
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 243
第三節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 244
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 244
二、金融相關(guān)政策分析 244
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 245
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 245
第四節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展前景 246
第二十一章 杭州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 247
第一節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展背景 247
一、居民家庭收入狀況 247
二、居民家庭收入分層 247
三、常住人口分布密度 248
第二節(jié) 杭州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 248
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 248
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 250
第三節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 250
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 250
二、金融相關(guān)政策分析 251
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 251
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 251
第四節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展前景 252
第二十二章 廈門市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 253
第一節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展背景 253
一、居民家庭收入狀況 253
二、常住人口分布密度 253
第二節(jié) 廈門市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 254
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 254
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 254
第三節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 255
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 255
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 256
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 256
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 256
第四節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展前景 259
第二十三章 長(zhǎng)沙市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 261
第一節(jié) 長(zhǎng)沙市社區(qū)金融發(fā)展背景 261
一、居民家庭收入狀況 261
二、常住人口分布密度 261
第二節(jié) 長(zhǎng)沙市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 262
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 262
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 263
第三節(jié) 長(zhǎng)沙市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 264
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 264
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 264
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 265
第四節(jié) 長(zhǎng)沙市社區(qū)金融發(fā)展前景 265
第二十四章 西安市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 266
第一節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展背景 266
一、居民家庭收入狀況 266
二、常住人口分布密度 266
第二節(jié) 西安市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 267
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 267
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 267
第三節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 268
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 268
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 268
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 269
第四節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展前景 269
第七篇 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)篇 270
第二十五章 中國(guó)社區(qū)金融主要參與者分析 270
第一節(jié) 民生銀行 270
一、銀行基本情況 270
二、社區(qū)金融戰(zhàn)略 271
三、社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 271
四、社區(qū)銀行情況介紹 271
（一）社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng) 271
（二）終端業(yè)務(wù)流程 271
（三）社區(qū)銀行VTM 272
（四）銀行便民服務(wù) 272
（五）銀行營(yíng)銷聯(lián)盟 272
（六）銀行服務(wù)體系 272
（七）銀行運(yùn)營(yíng)成本 272
第二節(jié) 光大銀行 273
一、銀行基本情況 273
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 273
三、社區(qū)銀行開業(yè)情況 274
（一）邯鄲 274
（二）合肥 274
（三）海寧 274
第三節(jié) 興業(yè)銀行 275
一、銀行基本情況 275
二、社區(qū)銀行定位 276
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 276
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 276
第四節(jié) 華夏銀行 277
一、銀行基本情況 277
二、社區(qū)銀行定位 278
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 278
四、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 279
第五節(jié) 浦發(fā)銀行 279
一、銀行基本情況 279
二、社區(qū)銀行定位 279
三、社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃 280
四、社區(qū)銀行建設(shè)進(jìn)程 280
第六節(jié) 廣發(fā)銀行 280
一、銀行基本情況 280
二、社區(qū)銀行定位 281
三、社區(qū)銀行服務(wù)內(nèi)容 281
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 282
第七節(jié) 長(zhǎng)沙銀行 282
一、銀行基本情況 282
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 283
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 283
四、社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 283
第八節(jié) 吉林銀行 283
一、銀行基本情況 283
二、社區(qū)銀行定位 284
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 285
四、社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 285
第九節(jié) 上海農(nóng)商銀行 285
一、銀行基本情況 285
二、社區(qū)銀行定位 286
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 286
四、社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 286
第十節(jié) 北京農(nóng)商銀行 287
一、銀行基本情況 287
二、社區(qū)銀行定位 288
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 288
四、社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 288
第八篇 前景策略篇 290
第二十六章 中國(guó)社區(qū)金融發(fā)展前景及策略分析 290
第一節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展趨勢(shì)及前景分析 290
一、銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道發(fā)展趨勢(shì) 290
（一）層次化發(fā)展 290
（二）電子化發(fā)展 290
（三）復(fù)合化發(fā)展 290
二、社區(qū)銀行發(fā)展前景分析 290
三、社區(qū)金融發(fā)展前景分析 292
（一）社區(qū)金融市場(chǎng)需求前景 292
（二）社區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新前景 292
（三）社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新前景 293
第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展策略 293
一、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)貼近社區(qū) 293
（一）網(wǎng)點(diǎn)選址 293
（二）網(wǎng)點(diǎn)建設(shè) 294
二、社區(qū)銀行營(yíng)銷要突出個(gè)性化 294
（一）與社區(qū)物業(yè)管理公司互動(dòng)合作 294
（二）全面介入社區(qū)的文化建設(shè)活動(dòng) 294
（三）注重產(chǎn)品組合和客戶資源整合 294
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動(dòng) 295
三、社區(qū)銀行產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新 295
（一）社區(qū)卡 295
（二）存款產(chǎn)品 295
（三）貸款產(chǎn)品 295
（四）結(jié)算產(chǎn)品 295
（五）產(chǎn)品包 295
四、社區(qū)銀行服務(wù)要體現(xiàn)人性化 296
（一）營(yíng)建“居家銀行” 296
（二）個(gè)性化金融產(chǎn)品 296
（三）推行客戶經(jīng)理制 296
五、社區(qū)銀行管理要堅(jiān)持規(guī)范化 296
（一）服務(wù)理念 296
（二）制度規(guī)范 297
（三）個(gè)性化服務(wù) 297
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